消費者金融一覧 – 在籍確認なし・即日融資はスタンダード？

消費者金融おすすめ一覧

プロミス

✓金利：年4.0％～年17.8％

✓在籍確認：原則なし

✓出金日の翌日から30日間利息0円（※）
※ メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。

✓24時間振込可能な金融機関の口座があれば、深夜でも土日祝日でも銀行口座に24時間最短10秒振込みの口振が利用可能

SMBCモビット

✓金利：年4.5%～17.8%

✓在籍確認：原則なし

✓10秒で簡易審査結果表示
名前、性別、生年月日、メールアドレス、携帯電話番号、自宅郵便番号、自宅電話番号の有無、自宅電話番号、税込年収、契約希望額、利用目的、最終学歴、国籍、パスワード登録の項目を埋めるだけ。

アコム

✓金利：年3.0％～年18.0％

✓在籍確認：原則なし

✓契約日の翌日から30日間無利息（※）
※ アコムでのご契約がはじめての方に適用。

アイフル

✓金利：年3.0％～年18.0％

✓在籍確認：原則なし

✓契約日の翌日から30日間無利息（※）
※ 無利息の条件は、以下の2つに当てはまる方。
　・アイフルをはじめて利用される方。
　・無担保キャッシングローン※を利用される方。
対象商品：キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン

サンクス

✓あまり知られていない穴場的な街金
サンクスは街金の比較サイトにもあまり掲載されていない穴場の街金です。もちろん闇金ではなく、福岡県知事に登録している正規の貸金業者です。

✓福岡県の街金だけど全国対応
街金によっては地域が限定されるところがありますが、サンクスは全国対応です。

✓平日17時までの契約手続き完了で当日中に振込可能
大手カードローンよりも条件が劣りますが、それでも街金の中では好条件です。

ここで紹介している消費者金融に共通すること

在籍確認は原則なし

在籍確認は原則ありません。数年前までは在籍確認は必ず行われていましたが、現在では審査をよりスムーズにするために、会社名の書かれたもの（社会保険証、給料明細、名刺など）で在籍確認が取れるということになっています。

職場に在籍確認の電話をするという労力・人件費は、大規模な大手消費者金融にとってはかなりの負担だったと思います。在籍確認があるというだけで申込みを離脱（カゴ落ち）して機会喪失になっていたケースも相当数あったと推測されますが、コストカットの他にも、その顧客を獲得できるというメリットもあるのだと思います。

在籍確認が原則ないといっても、審査結果によっては必要になる場合があります。そのときは、審査申込みしたユーザーに、職場に電話してもいいかどうかの了承をもらってからでないと、電話をしないというルールを各社設けています。

即日融資はスタンダード

消費者金融の一番の「売り」は即日融資です。平日・土日祝いずれも20:00までに申込み完了していれば、無人契約機で契約して即日融資に間に合う可能性があります。

無利息期間はもはやスタンダード（SMBCモビットを除く）

「利息0円」「金利0円」など名称はカードローン商品によって異なりますが、要は無利息期間があります。プロミスとSMBCモビットはどちらもSMBCグループなので、SMBCモビットに無利息期間を設けなくても他社にサービスで差を付けられることはないと判断しているのか分かりませんが、とにかくSMBCモビットにだけ無利息期間がありません。ここで紹介していませんがレイクにも無利息期間があるため、大手消費者金融で無利息期間がないのはSMBCモビットだけです。

・プロミス：30日間利息0円（出金日の翌日から）（※1）
・アコム：最大30日間金利0円（契約日の翌日から）（※2）
・アイフル：最大30日間利息0円（契約日の翌日から）（※3）
・ダイレクトワン：55日間利息0円（出金日の翌日から）（※4）

※1 メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要。
※2 アコムでのご契約がはじめての方に適用。
※3 以下の2つに当てはまる方。
　・アイフルをはじめて利用される方。
　・無担保キャッシングローン※を利用される方。
対象商品：キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン
※4 新規契約の方。

消費者金融の賢い使い方は「必要最低限だけを借りて、すぐに返す」ことです。数日間だけ一時的にお金を借りてすぐに返せば無利息期間中であれば実質タダです。

各社のスペック

プロミス

SMBCモビット

アコム

アイフル

ダイレクトワン

消費者金融の利点（銀行カードローンとの違い）

消費者金融は銀行カードローンに比べて上限金利が高い場合が多く、ここで紹介している消費者金融には無利息サービスがあります（SMBCモビットを除く）。そしてカードローン利用の原則は「必要最低限を借りてできるだけ早く返す」ことです。無利息期間中に完済すれば無料で借入できることになり、あとは解約すればいいだけです。つまり、サッと借りてパッと返すのには消費者金融が最適なんです。

一方、銀行カードローンは消費者金融よりも上限金利が低い場合が多く、長い付き合いをするなら銀行カードローンの方がおすすめできます。しかし、カードローンを長く利用すれば毎月の負担がずっと続くことになり、精神的にも良くありません。ベターなのは消費者金融の利点は短期間で利用して解約すること。ベストなのは借りないこと。

消費者金融おすすめランキング

1位　ダイレクトワン

無利息期間	借入日の翌日から55日間 （新規契約の方が対象）
限度額	1万円～300万円 （1万円単位）
即日融資	店頭窓口に来店すると可能（東京都、神奈川県、静岡県、山梨県、愛知県にある9店舗）
金利	年4.9％～年18.0％

ダイレクトワンが消費者金融おすすめランキング1位の理由は、無利息期間の長さです。このページで紹介している消費者金融（ダイレクトワンは中小消費者金融にカテゴライズされます）の中では一番長い55日間もあります。他の消費者金融の無利息期間は30日間なので、約1.8倍の長さです。

中小消費者金融のダイレクトワンを大手消費者金融と並べて紹介している理由は、借入日の翌日から55日間の無利息期間が魅力的だからです。以下、消費者金融の保証会社をまとめました。ダイレクトワンの保証会社はないため、独自審査です。しかも中小消費者金融にカテゴライズされるため、他の大手消費者金融よりも審査が柔軟な可能性があります。このサイトからの申込件数も多く、安定した人気を誇っています。

2位　プロミス

無利息期間	借入日の翌日から30日間（※）
限度額	500万円まで
即日融資	平日・土日祝も可能
金利	年4.0％～年17.8％

※ プロミスをはじめて利用される方のうち、メールアドレスを登録のうえ、Web明細を利用される方。

プロミスが消費者金融おすすめランキング2位の理由は、上限金利が17.8％であり、借入日の翌日から30日間無利息という点です。このページで紹介している消費者金融の上限金利は、プロミス以外はすべて18.0％です。0.2％はほんの少しの差ですが、少しでもお得に借りられるならそちらを選びますよね。

このページで紹介している消費者金融で無利息期間のある商品は、ダイレクトワンとプロミスは借入日の翌日から無利息期間がカウントされます。アコムとアイフルは契約日の翌日から無利息期間がカウントされるため、自分のタイミングで無利息期間のスタートが切れません。ここがプロミスがおすすめ2位に入る理由です。

3位　アイフル

無利息期間	借入日の翌日から30日間（※）
限度額	800万円まで
即日融資	平日・土日祝も可能
金利	年3.0％～年18.0％

※ 以下の2つに当てはまる方。
・アイフルをはじめて利用される方
・無担保キャッシングローン（※2）を利用される方
対象商品：キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン
その他の商品は対象外となります。

アイフルが消費者金融おすすめランキング3位の理由は、保証会社がない点と、どのグループ企業にも属さない独立系という点です。これらのことから審査にはオリジナリティ（独自性）があり、他社と違う味付けが期待できるからです。

アイフルは京都市に本社を構える消費者金融で、京セラに並び京都では認知度が非常に高いです。無利息期間のカウントは契約日の翌日からなので、ダイレクトワンとプロミスに比べると若干劣後しますが、急ぎの場合はすぐ借りるので特に気になりませんね。

4位　アコム

無利息期間	借入日の翌日から30日間（※）
限度額	1万円～800万円
即日融資	平日・土日祝も可能
金利	年3.0％～年18.0％

※ アコムでの契約がはじめての方に適用。

アコムが消費者金融おすすめランキング4位の理由は、圧倒的な認知度です。また、公式HPには「アコムのローン・クレジットカード事業の強みは、累計1,100万人を超えるお客さまとのお取引によって蓄積されたデータです」と記載されています。

アコムは業界で最初に無人契約機「むじんくん」を導入したパイオニアであり、消費者金融といえばアコムという圧倒的な認知度とシェアを持っています。また、プロミスとアイフルよりも以前に無利息サービスを提供しており、業界に良い刺激を与えて消費者にとってプラスになっています。

5位　SMBCモビット

無利息期間	なし
限度額	1万円～800万円
即日融資	平日・土日祝も可能
金利	年4.5%～17.8%

SMBCモビットが消費者金融おすすめランキング5位の理由は、このページで紹介している消費者金融のうち唯一無利息サービスがない点です。しかし、申込みフォームの記入欄が少ない点が大きな魅力です。通常、記入は3～5分ほどかかってしまうため煩わしいですが、SMBCモビットは最短記入で済みます。

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループのため、申込みや利用の履歴はプロミスにも情報共有されます。そのため、どちらかの審査に落ちればもう一方も審査落ちの可能性が大きいです。無利息サービスのあるプロミスか、無利息サービスがなくても申込みの記入項目を最短に抑えるかの選択肢が考えられます。

消費者金融を一覧にして分かったこと

まず、どの消費者金融もプロモーションに莫大なお金をかけていることが分かります。ダイレクトワン以外、各社LP（ランディングページ＝セールスページ）には有名タレントが起用されています。また、LPは定期的にリニューアルされて常に情報が更新されています。

Webサイトを作るには、デザイン → 校了 → コーディング → 校了 → リリースという、物凄い面倒な工程を経る必要があります。勿論、このサイトのようにワードプレスで簡単にも作れますが、大手消費者金融のメディアにもなるとそういうワケにはいきません。

このページで紹介している消費者金融はすべて上場企業に属しています。お金を借りる人もいれば、株から配当を受け取る人もいて、資本社会の縮図ですね。株から配当を受け取る側でいたいものです。

プロミス
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8574.T

SMBCモビット
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8316.T

アコム
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8572.T

アイフル
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8515.T

スルガ銀行
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8358.T

このページで紹介している消費者金融はすべてコンビニATMで借入・返済ができるので全国どこでも安心して申込めます。コンビニは当たり前にそこら中にありますが、考えてみたら重要なインフラですよね。コンビニATMに対応しているというのは実は凄いことなんだと思います。一方、中小消費者金融（街金）は敢えて対面融資のところが多く、コンビニATMで借入・返済ができるところは少ないです。

消費者金融Q＆A

誰にもバレずに契約できる？

消費者金融（カードローン）の契約はWebやアプリからの申込みがスタンダードなため、誰にもバレずに契約可能です。また、法令に定める場合を除いて個人情報を、あらかじめ本人の同意を得ることなく第三者に提供することはありません。

Web契約とは？

申込み・借入・返済がすべてWebで完結し、郵送物もない契約方法です。今の消費者金融（カードローン）の契約はWeb契約が標準となっており、特別な手続きはありません。

初めての申込みでいくらまで借りられる？

消費者金融（カードローン）にはそれぞれ上限額が定められており、その範囲内で限度額が設定されます。それぞれの限度額は以下の通りです。

収入証明書類は絶対に必要なの？

1社からの借入額が50万円を超える、若しくは複数社からの借入額が100万円を超える場合に必要になります。

このページで紹介している消費者金融（カードローン）の年齢制限は満20歳以上ですが、プロミスだけは18歳から申込み可能です。そのため、プロミスでは19歳以下の方も借入額に関係なく必要となります。

申込んだら勤務先（会社）に在籍確認の電話はかかってくる？

このページで紹介している消費者金融（カードローン）は、在籍確認の電話はありません。もし、審査結果により電話確認が必要な場合も、本人の同意がない限り電話することはありませんので安心してください。

どこで借入できる？

このページで紹介している消費者金融（カードローン）は、コンビニATMで借入も返済もできます。他にはそれぞれの提携ATMがあります。

追加で借入できる？

例えば、10万円の限度額で審査通過した場合、7万円借りているならあと3万円までは追加で借入できます。ネット振込なら最短10秒～3分程度で振込まれます。

利用限度額を増額できる？

Webやアプリでログインして「利用限度額を増額する」から申込むと、返済実績に応じて増額が可能となります。またそれぞれのコールセンターでも増額申請を受付けています。

プロミスで利用限度額を増額するやり方

会員サービス

Webまたはアプリから会員サービスページにログイン。申込は24時間Web完結、最短60秒回答。

以下の条件に該当する方は、収入証明書類の提出が必要となります。
・希望の借入額が50万円を超える方
・希望の借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える方

次の書類の中から1点を用意してください。
・源泉徴収票（最新のもの）
・確定申告書（最新のもの）
・税額通知書（最新のもの）
・所得（課税）証明書（最新のもの／「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
・給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分）
※ 賞与明細書がお手元にない場合は、直近2か月分の給与明細書をご提出ください。

貸金業法により、借入総額が年収の3分の1までに制限されます。クレジットカードを使った商品購入（ショッピング）・銀行カードローン・住宅ローン・自動車ローンなどは総量規制の対象外（除外）となります。

電話（プロミスコール）

0120-24-0365
受付時間： 平日9:00 ～ 18:00

SMBCモビットで利用限度額を増額するやり方

会員サービス

会員専用サービス「Myモビ」またはアプリから増額の申込ができます。
※電話や郵送物なく申込から結果までインターネット上にてサービスが完結します。
※増額申込が可能なお客さまには以下のボタンが表示されます。

・SMBCモビット公式スマホアプリの場合はトップ画面「利用可能額」の下に「限度額増額の申込」のボタンが表示されます。
・会員専用サービス「Myモビ」の場合はトップ画面に「増額審査を申込む」が表示されます。

電話（フリーコール）

0120-24-7217
（営業時間 9:00 ～ 18:00　通話料無料）

アコムで利用限度額を増額するやり方

会員サービス

１．Webまたはアプリからマイページにログインし「ご利用可能額を増やす」をクリック
※「ご利用可能額を増やす」が表示されていない方はアコム総合カードローンデスク（0120-629-215）まで問い合わせてください。
２．必要情報を入力し、確認画面で「契約する」ボタンをクリック
３．変更完了画面が表示されれば、手続き完了。

電話

アコム総合カードローンデスク
0120-629-215
利用可能時間：平日9:00 ～ 18:00

アイフルで利用限度額を増額するやり方

会員サービス

利用限度額は、登録の年収をもとに設定されます。
利用限度額の見直しを希望の方は、スマホアプリから最新の収入証明書を提出してください。
増額が可能となった場合、メールなどでお知らせします（減額時も含む）。

電話

取引中の方専用
0120-109-437
受付時間：平日9:00 ～ 18:00

参照：https://www.aiful.co.jp/borrow/limit/increase/

ダイレクトワンで利用限度額を増額するやり方

借入限度額増額はホームページ上ではお申込みいただくことができません。
借入限度額増額のお申込みは、ダイレクトワンお取扱い窓口までお越しいただくか、下記のお客さま相談センターまでご連絡ください。

お客さま相談センター電話番号：0120-15-2525（通話料無料・フリーダイヤル）
お電話承り時間：平日9:00～17:00（年末年始を除く）

なお、借入限度額増額のお申込みの際にも本人確認資料が必要となりますのでご用意をお願いいたします。
本人確認資料は、原則として以下の1と2の資料の中からそれぞれ1つずつのご提出が必要です。

1.運転免許証または運転経歴証明書、住民基本台帳カード（写真付）、個人番号カード（表面のみ）、在留カード、特別永住者証明書のいずれか
2.国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書、社会保険料の領収書、公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK、NTT発行のもの）などのいずれか

※2 の資料は、現在お住まいの自宅住所が記載され、なおかつ発行日から6ヵ月以内のものであること。
※1 に挙げた本人確認資料のいずれも提出が難しいという方は、パスポートまたは健康保険証＋住民票をご提出いただきます。

増額後のカードローン限度額が50万円を超える場合や、増額後のカードローン限度額と他社からの借り入れの総額が100万円を超える場合は、収入の分かる書類もご提出いただく必要があります。
収入証明は直近2ヵ月分以上の給与明細、源泉徴収票、所得証明または所得課税証明のいずれかをご用意ください。自営業者（個人事業主）の方の収入証明については、お客さま相談センターまでお問い合わせください。

カードローンの借入限度額増額についてよくある質問

限度額はすぐに増額してもらえますか？

最短で即日に審査結果が出ることもありますが、数日以上かかるケースもございます。借入限度額増額の手続はお日にちに多少の余裕を持ってお申込みください。

少しだけでも必ず増額してもらえますか？

これまでのご返済状況や信用情報、現在の収入などから総合的に判断いたしますので、増額のお申込みをいただいても、必ずご希望にお応えできるというものではございません。

新規でカードローン申込みをしたばかりですが増額申込みは可能ですか？

増額のお申込みをすることは可能ですが、新規お申込みからすぐの増額お申込みは、良好なご返済実績が確認できないなどの理由があり審査が厳しくなります。ご了承ください。

増額審査の際にも職場に在籍確認の電話をされますか？

職場の住所や連絡先などに変更があった場合などは在籍確認のためのお電話をいたしますが、企業名ではなく個人名を名乗ってのお電話ですのでご安心ください。

もし返済期日に遅れそうな場合はどうしたらいい？

会員サービス

Webまたはアプリでログインすると「返済期日の相談」という項目があるので、そこから可能な返済期日を入力します。その場合、遅延利息が発生します。口座振替の場合、返済が遅れたときは再度振替はできないので、振込による返済になります。

電話

コールセンターに電話して、返済日が遅れる旨を伝えます。何も連絡をしないまま返済が遅れると、最悪の場合ブラックになってしまい、増額も他社での新たな借入れもできなくなる可能性も出て来ます。

返済期日の変更はできる？

Webまたはアプリでログインすると「毎月の返済期日変更の申込」という項目があるので、そこから新たな返済期日を入力して申込みます。
※ 利息清算が必要になる場合があります。
※ 取引内容により、変更できない場合があります。

いつもより多く返済したい場合は？

口座振替で返済している場合、振替日に引き落としされていることを確認した後に、任意の金額を振込んでください。

振込による返済をしている場合、返済日に最低返済額にプラスして多めに振込んでください。

返済日より前に振込むのは余裕のある金額だけにしてください。返済日以外の返済はすべて追加の返済にカウントされますが、返済日に決まった金額以上の返済をする必要があるため、返済日に返済しないと遅延したことになります。

スマホATMとは？よく見かけるけどイマイチ分からない･･･

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで、カードを使わずにスマートフォンだけで現金の借入・返済ができるサービスです。アプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMに表示されるQRコードを読み込み、アプリに表示されるワンタイム暗証番号などの入力操作をおこなうだけでOK。原則24時間365日取引できます。

・プロミスのスマホATM
・SMBCモビットのスマホATM
・アコムのスマホATM（※アコムはスマホATMではなく「myac」と書かれています）
・アイフルのスマホATM

審査に必要な書類は何？

運転免許証・健康保険証などの本人確認書類（写し)の提出が必要です。基本は運転免許証があれば問題ありません。

解約するには？

コールセンターに電話するか、自動契約機に行けば解約手続きができます。

郵送物なしで契約できる？

※1 Web明細とは「利用明細書」と「受取証書」を会員ログイン画面もしくはアプリで確認できるサービスです。
※2 「オンライン本人確認」とは、スマートフォンのカメラを使って指定の本人確認書類と自分の顔を撮影することで本人確認する手続きです。
※3 ダイレクトワンの店頭窓口の一覧は以下の通りです。

ATMを利用したら自宅に明細書は郵送されるの？

本人の同意を得ることなく自宅へ郵送物を送ることはありません。また、郵送物なしで契約した場合、利用明細はWeb上で確認できるため、自宅へ郵送されることはありません。

申込から最短でカードを受け取るには？

最寄りの無人契約機に駆け込んでください。

審査にかかる時間はどれくらい？

公式HPには以下の通りの時間が記載されていますが、混み合い具合によって実際は1～2時間かかると思っておいた方が良いです。消費者金融の営業時間は21時までなので、即日融資に間に合うリミットは20時が一般的です。

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 本審査に通ってもカードが郵送で届くまでは借入できません。

既に年収の3分の1を超える借入がある場合、一括で返済しなければいけないの？

その必要はありません。既に年収の3分の1を超える借入がある場合でも返済については変更ありませんが、追加の借入は制限されます。

土日祝日でも借入はできる？

土日祝日でも借入できます。カードがある場合は提携ATMが利用できます。カードがなくてもスマホATMを利用すれば、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにて表示されるQRコードを読み込み、アプリに表示されるワンタイム暗証番号などの入力操作をおこなうだけでいつでも借入できます。