三井住友銀行カードローン みずほ銀行カードローン


三井住友銀行カードローンはSMBC、みずほ銀行カードローンはみずほフィナンシャル・グループ
三井住友銀行カードローン | みずほ銀行カードローン | |
---|---|---|
商号 | 株式会社三井住友銀行 | 株式会社みずほフィナンシャルグループ |
設立 | 1996年6月6日 | 2003年1月8日 |
資本金 | 1兆7,709億円 | 2兆2,567億円 |
株主 | 日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口) 株式会社日本カストディ銀行(信託口) 株式会社三井住友フィナンシャルグループ STATE STREET BANK WEST CLIENT – TREATY 505234 JPモルガン証券株式会社 NATSCUMCO SSBTC CLIENT OMNIBUS ACCOUNT バークレイズ証券株式会社 日本証券金融株式会社 ゴールドマン・サックス証券株式会社 BNYM | 日本マスタートラスト信託銀行株式会社 (信託口) 株式会社日本カストディ銀行 (信託口) JPモルガン証券株式会社 STATE STREET BANK WEST CLIENT – TREATY 505234 JP MORGAN CHASE BANK 385781 株式会社日本カストディ銀行 (金銭信託課税口) 株式会社日本カストディ銀行 (信託口4) SSBTC CLIENT OMNIBUS ACCOUNT STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 505103 SMBC日興証券株式会社 |
本社所在地 | 〒100-0005 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 | 〒100–8176 東京都千代田区大手町1丁目5番5号(大手町タワー) |
三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの提携ATM・金融機関を比較
三井住友銀行カードローン | みずほ銀行カードローン | |||
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ローン専用カード | 普通預金キャッシュカード | キャッシュカード兼用型 | カードローン専用型 | |
共通 | セブン銀行(借入〇 / 返済〇) ローソン銀行(借入〇 / 返済〇) コンビニATM(E.net)(借入〇 / 返済〇) | セブン銀行(借入〇 / 返済〇) ローソン銀行(借入〇 / 返済〇) コンビニATM(E.net)(借入〇 / 返済〇) | セブン銀行(借入〇 / 返済〇) ローソン銀行(借入〇 / 返済〇) コンビニATM(E.net)(借入〇 / 返済〇) | セブン銀行(借入〇 / 返済〇) ローソン銀行(借入〇 / 返済〇) コンビニATM(E.net)(借入〇 / 返済〇) |
共通しない | 三井住友銀行(借入〇 / 返済〇) | みずほ銀行(借入〇 / 返済〇) | ||
三菱UFJ銀行(借入〇 / 借入✕) 都市銀行(借入〇 / 借入✕) 地方銀行(借入〇 / 借入✕) 第二地方銀行(借入〇 / 借入✕) 信用金庫(借入〇 / 借入✕) 信用組合(借入〇 / 借入✕) | ゆうちょ銀行(借入✕/ 借入✕) |
提携ATM手数料
三井住友銀行カードローン | みずほ銀行カードローン |
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◆三井住友銀行、三菱UFJ銀行(店舗外)、 セブン銀行、ローソン銀行、E.net 借入/返済どちらも手数料無料 ◆都市銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合 提携金融機関所定の利用手数料・時間外手数料がかかります。 | ◆全ての提携ATM 借入/返済どちらも手数料無料 ◆E.net 月3回まで0円 ATM利用の時間帯によって、所定の手数料がかかる場合があります。 ⇒ ATMのご利用時間と手数料 |
三井住友銀行カードローン・みずほ銀行の返済方法を比較
三井住友銀行カードローン
- ATM
カードレスの場合は利用できません。
対応ATM 返済方法 ローン専用カード 普通預金キャッシュカード 三井住友銀行本支店ATM 〇 〇 コンビニATM 〇 〇 ゆうちょATM 〇 ✕ ローン専用カードでの返済ができるATM
・三井住友銀行本支店ATM
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソン銀行ATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
・ゆうちょATM
普通預金キャッシュカードでのご返済ができるATM
・三井住友銀行本支店ATM
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソン銀行ATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
※次のATM・CD機では利用できませんので、ご了承ください。
大分支店立命館アジア太平洋大学共同出張所のCD機
※コンビニにはイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM以外のATMが設置されている場合があります。そ の場合、サービス内容が異なるので注意してください。- SMBC口座間での振替
SMBC口座からの振替で返済
- 他行ネットバンキングから入金
SMBCダイレクトと他行ネットバンキングを使って他行口座からの振込(Payーeasy)で返済
※振込手数料0円で利用できます。
インターネットの手続だけで、お客さまの金融機関口座から、カードローンの返済が可能です。
約1,100の金融機関で利用できます。
三井住友銀行の口座から返済希望の方は、振替・SMBCダイレクトの振込をご利用ください。
システムメンテナンス
以下の時間帯は受付を一時停止させていただきます。
・毎日23:00~24:00
・毎週日曜20:00~月曜7:00
・1月1日20:00~1月2日5:30
・6月、9月の第3日曜日の0:00~5:30
・各金融機関メンテナンス日
※各金融機関の都合による臨時サービス停止などにより、上記時間帯以外にもサービスが利用できない場合があるのでご了承ください。- 口座引落
三井住友銀行に口座を持っている方に限ります。
※返済用預金口座の指定には別途、所定の手続が必要となります。
※カードローン口座へ直接入金することでも返済できます。
みずほ銀行カードローン
- 自動引き落とし(約定返済)
毎月10日に前月10日現在の利用残高に応じて、返済が行われます。※
返済日の前日までに返済額以上の金額をみずほ銀行の返済用普通預金口座に入金してください。
※ 引き落としは返済日当日の夜間となります。- 好きなタイミングで返済が可能な方法(任意返済)
ATMでの任意返済
お客さまのご都合に合わせてATMで随時ご返済いただけます。
ご返済は1円単位で可能です。ただし、硬貨のお取扱をしていないATMでは1,000円単位になります。
※ 任意返済を行った場合も毎月10日にみずほ銀行の返済用普通預金口座から貸出残高に応じた金額が自動引き落としとなります。
※ ATMで貸越利息のご清算はできません。貸越利息も含めて、貸越残高を全額ご清算される場合は、みずほ銀行店舗でのお手続きが必要となります。
みずほ銀行、E.net、ローソン銀行、セブン銀行から返済できます。
みずほダイレクトでの任意返済
みずほダイレクトをご利用中のお客さまは、パソコン・スマートフォンから24時間ご返済が可能です。
ご利用には、カードローン口座を「みずほダイレクト利用口座」に登録する必要があります。
口座振替ができる金融機関
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行の普通預金口座のみ。
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行の普通預金口座のみ。みずほ銀行カードローンは、最初の申込み画面で「みずほ銀行普通預金 口座あり」「みずほ銀行普通預金 口座なし」に分かれています。「みずほ銀行普通預金 口座なし」をタップして進むと「普通預金口座の同時申込を希望する」にチェックを入れることが必須になっており、みずほ銀行に本人名義の普通預金口座がないとみずほ銀行カードローンは利用できません。


みずほ銀行に電話して口座開設、カード受取りまでの流れを聞いてみた
三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの審査時間を比較(即日融資)
カードローン | 審査時間 | 借入までの時間 |
---|---|---|
三井住友銀行カードローン | 最短当日 | 最短当日 |
みずほ銀行カードローン | ◆本人名義の普通預金口座あり 仮審査:最短即日 本審査:最短即日 ◆本人名義の普通預金口座なし 仮審査:1~2日 本審査:1週間 | ◆本人名義の普通預金口座あり 最短即日 ◆本人名義の普通預金口座なし 最短でも3週間 |
三井住友銀行カードローンで最短当日融資を受けるには
三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がある場合
⇓ 最短当日
入力されたメールアドレスにあるURLから本人確認書類いずれか1点をアップロードします。
・運転免許証
・人番号カード
・パスポート ※
・住民基本台帳カード(顔写真付き)
別途、他の本人確認書類等が必要となる場合があります。
各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ(0120-923-923)まで問合わせて下さい。
※2019年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出して下さい。
⇓ 最短当日
申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに、9:00~20:00(12月31日~1月3日を除く)の間に連絡が来ます。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザ(0120-923-923)に問合せできます。
⇓ 最短当日
ローン専用カードの発行・利用も選べます。また、SMBCダイレクトからも利用可能です。
三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がない場合
⇓ 最短当日
口座がある場合は不要ですが、ない場合は、スマートフォンで顔と顔写真付の本人確認書類を撮影するオンライン本人確認が必要です。来店不要、WEB完結。
・運転免許証/運転経歴証明書
・個人番号カード
・在留カード
・住民基本台帳カード
・特別永住者証明書
⇓ 最短当日
申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに、9:00~20:00(12月31日~1月3日を除く)の間に連絡が来ます。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザ(0120-923-923)に問合せできます。
⇓ 最短当日
他行の口座をメイン口座として利用される方におススメ!!カードローン口座から、登録した本人名義の口座へ、Webから振込が可能です。他行宛ての振込手数料も無料です。利用にあたっては、あらかじめ振込先の登録が必要です。
ローン専用カードの発行を選択した場合、後日カードが郵送されます。カードを使用してATMでも利用可能です。直ぐにカードが欲しい方は、ローン契約機で受取可能です。
SMBCダイレクトは三井住友銀行口座アプリとカードローンアプリの2種類があります。
https://www.smbc.co.jp/kojin/spaplli/cardloan/
https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/user/#anc05
三井住友銀行カードローンは本人名義の普通預金口座の有無にかかわらず、最短当日に借入が可能です(※)。
※ 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
三井住友銀行カードローンで土日祝でも審査してもらう方法
土日祝でもネット申込みで審査は可能ですが、正式な審査結果の連絡は、本人確認書類の提出後、最短で翌営業日となります。三井住友銀行カードローンプラザに問合せができます。
三井住友銀行カードローンアプリはもっと便利
三井住友銀行に | アプリでできること | カード受取り |
---|---|---|
本人名義の普通預金口座なし | 審査申込み(審査書類アップロード) カード受取前でもアプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み | 郵送、ローン契約機、 プロミスの自動契約機 |
本人名義の普通預金口座あり | 審査申込み(審査書類アップロード) アプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み | 基本的にはキャッシュカードとの兼用カードとなるため、カード受け取り不要。 カード受け取りが必要なのは、ローン専用カードを希望する場合のみ。 |
カードローン申込後の必要書類もスマホから簡単に撮影・送信。アプリひとつで、いつでもどこでもカードローンの申込みができます。
組合せ | できること | お金の流れ |
---|---|---|
アプリ | 借入・返済 | 借入:本人の銀行口座(他行OK)に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済:ネットバンキング(他行OK)からの入金 ⇒ 返済 |
アプリ+カード | 借入・返済 | 借入(アプリ):本人の銀行口座(他行OK)に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済(アプリ):本人の三井住友銀行口座に入金しておく ⇒ 返済(自動支払) 借入(カード):本人の銀行口座には振り込まれず、提携ATMからカードで直接引き出し 返済(カード):ATM ⇒ 返済 |
みずほ銀行カードローンで即日融資を受けるには
借入までの流れ(みずほ銀行カードローン専用ダイヤルに電話して確認)
みずほ銀行に本人名義の普通預金口座がない場合
1~2日で仮審査が終わります。
⇓ 1~2日間
仮審査に通過するとメールが届くので、メール内にあるURLから本人確認書類書類をアップロードすると、口座開設手続きと本審査に移ります。限度額が50万円を超えるの場合は収入証明書のアップロードも必要です。
⇓ 7日間
本審査に通過するとネットバンキングに使うダイレクトカードが郵送されます。本人確認書類書類のアップロードからダイレクトカードが手元に届くまで1週間かかります。
⇓ 10~14日間
ダイレクトカードの受取確認ができたら、カードローンカード一体型のキャッシュカード郵送されます。ダイレクトカード受取確認からキャッシュカードが手元に届くまでは10~14日かかります。
期間を合計すると、審査申込から借入まで3週間ほどかかります。
みずほ銀行に本人名義の普通預金口座がある場合
最短即日で仮審査が完了します。
⇓ 最短即日
仮審査に通過するとメールが届くので、メール内にあるURLから本人確認書類書類をアップロードすると、本審査に移ります。限度額が50万円を超える場合は収入証明書のアップロードも必要です。
⇓ 最短即日~7日間
本審査に通過すると契約完了メールが届きます。それと同時に、使用中のキャッシュカードにカードローン機能が自動的に付加されます。
本人名義の普通預金口座を持っている場合「ネット申込 ⇒ 仮審査 ⇒ 本審査 ⇒ 借入」は最短即日です。最短即日の条件は、滞りなく審査手続きが進んだ場合なので、場合によっては1週間ほどかかることもあります。しかし、口座開設する場合に比べて借入までの期間が短いので、みずほ銀行に本人名義の普通預金口座を持っている方には有利ですね。ということで、みずほ銀行に本人名義の普通預金口座を持っていれば即日融資が可能な場合があります。
みずほ銀行カードローンで土日祝でも審査してもらう方法
みずほ銀行カードローンは土日祝は電話対応していないため、土日祝はネット申込みだけです。金土日に審査申込みした場合は、月曜日か火曜日に仮審査結果が分かります。
みずほ銀行に電話して、みずほダイレクトアプリについて聞いてみた
みずほ銀行カードローンの利息の計算方法に注意!
以下の三井住友銀行カードローンとのシミュレーション比較を見ると、三井住友銀行カードローンよりも金利の低いみずほ銀行カードローンの方が利息が高いです。これは、みずほ銀行カードローンには「返済回数0回」に利息がカウントされ、1回目以降の返済額には、0回目の利息が上乗せされた元金に対する利息が含まれているからです。
三井住友銀行カードローンで10万円を6回払いのシミュレーション【公式HPキャプチャ】

みずほ銀行カードローンで10万円を6回払いのシミュレーション【公式HPキャプチャ】

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの毎月の返済額を比較
借入額 / 期間 | 三井住友銀行カードローン(年14.5%) | みずほ銀行カードローン(年14.0%) |
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10万円 / 12ヶ月 | 9,002円 | 9,853円 |
20万円 / 12ヶ月 | 18,004円 | 19,706円 |
30万円 / 12ヶ月 | 27,006円 | 29,559円 |
※ シミュレーション結果は簡易的な試算です。お取引状況により実際のご返済額および返済期間と異なることがございます。くわしくは、各社の商品案内等でご確認ください。
※ 最終回の支払額は端数調整のため多少変動します。
三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの在籍確認があるかを比較
三井住友銀行カードローン
原則実施しますが、電話以外の方法を希望の場合はカードローンプラザへ相談可能です。
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行に電話して職場への電話確認をなしにできるかどうか聞いてみた
三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンが郵送物なしで契約できる条件を比較
三井住友銀行カードローン(電話して聞いてみた)
三井住友銀行の口座がある場合
三井住友銀行に口座がある場合、キャッシュカード一体型を選ぶと契約内容確認書が送られます。なので、ローン専用カードを選び、ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。
カードの種類 | 郵送物の有無 |
---|---|
キャッシュカード一体型 | 契約内容確認書が送られる。 |
ローン専用カード | ネット申込み後、ローン契約機でカードを受取れば郵送物なし。 |
三井住友銀行の口座がない場合
ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。
みずほ銀行カードローン
インターネット申込の場合は、契約時の郵送物は原則ありません。
(普通預金同時申込の場合はみずほダイレクトご利用カード等が郵送されます)
三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローン、カードレスにできるかを比較
三井住友銀行カードローン
審査結果の連絡後、カードローン審査マイページにてカードレスを選択。三井住友銀行口座なしの場合のみ、カードレスの選択が可能です。口座を持っている場合は、手元のキャッシュカードで利用するか、ローン専用カードを発行するかのどちらかです(SMBCダイレクトを利用すればカードを使わなくてもWEB上で借入返済可能です)。
みずほ銀行カードローン
カードレスにはできません。
三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの本人確認書類を比較
三井住友銀行カードローン
カードを郵送で受取る場合
下記の本人確認書類いずれかを提出してください。
・運転免許証
・個人番号カード
・パスポート
・住民基本台帳カード(顔写真付き)
別途、他の本人確認書類等が必要となる場合があります。各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ(0120-923-923)まで問合わせてください。
※2020年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出してください。
カードを無人契約機で受取る場合(電話して聞いてみた)
アプリから申込む場合
一般的なネット申込みの場合と同じです。
みずほ銀行カードローン
本人確認書類は、氏名・住所・生年月日の記載があるものに限ります。
本人確認書類上の住所と現住所が相違している場合、公共料金の領収書等の補足書類をご提示いただく場合があります。
顔写真の貼付がある本人確認書類
本人確認書類 | 有効となる条件 | 提出にあたってのご注意 |
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・運転免許証 ・運転経歴証明書(※1) ・特別永住者証明書、在留カード(※2) ・旅券(パスポート) ・個人番号カード ・各種福祉手帳(顔写真の貼付あり) ・身体障害者手帳住民基本台帳カード 等 | 提示時点で有効なもの | 原本をご提示ください |
官公庁が発行(発給)した氏名・住所・生年月日の記載があるもの (顔写真の貼付あり) | 提示時点で有効なもの (有効期限がない場合は作成後6ヵ月以内) | 原本をご提ください |
※1 2012年4月1日以降の発行に限ります。
※2 外国人登録証明書は一定期間在留カード・特別永住者証明書とみなされます。
顔写真の貼付がない本人確認書類
本人確認書類 | 有効となる条件 | 提出にあたってのご注意 |
---|---|---|
・各種健康保険証 ・介護保険証等 ・各種年金手帳 ・各種福祉手帳(顔写真の貼付なし) ・母子健康手帳印鑑証明書(取引に実印を使用する場合) 等 | ・提示時点で有効なもの ・印鑑証明書については発行日から6ヵ月以内のもの | ・原本をご提示ください ・種類の異なる他の本人確認書類または下段の確認書類いずれか一つを合わせてご提示ください |
・住民票の写し ・住民票の記載事項証明書 ・印鑑証明書(取引に実印を使用しない場合) ・戸籍謄本・抄本(附表の写が添付されているもの) ・官公庁が発行(発給)した氏名・住所・生年月日の記載があるもの(顔写真の貼付なし)(※3) ・公共料金の領収書(※4) ・国税・地方税の領収書社会保険料の領収証書(国民年金保険料や健康保険料の領収証書) | ・発行日から6ヵ月以内のもの ・有効期限の表示があるものは有効期限内のもの | ・原本をご提示ください ・上段の本人確認書類いずれか一つを合わせてご提示ください |
※3 個人番号(マイナンバー)の通知カードは本人確認書類としてお取り扱いできません。
※4 固定電話(NTT・KDDI・ソフトバンクテレコム等の固定電話)、電気、水道、NHK、ガス(含むプロパンガス)いずれかの領収書
まとめ
三井住友銀行カードローンは口座の有無にかかわらず、即日融資が可能です。一方、みずほ銀行カードローンは口座があれば即日融資が可能ですが、口座がなければ審査申込みから借入(=カード受取)まで3週間ほどかかります。さすがに3週間も待っていられませんね。
三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の口座がなく、カード受取前でもアプリから振込みができます。他行宛ての振込手数料も無料です。
金利は三井住友銀行カードローンが年14.5%、みずほ銀行カードローンが年14.0%ですが、みずほ銀行カードローンの利息の計算方法に注意!で説明したように、みずほ銀行カードローンには「返済回数0回」に利息がカウントされ、1回目以降の返済額には0回目の利息が上乗せされた元金に対する利息が含まれているため、シミュレーションの結果、三井住友銀行カードローンよりも利息が高いです。
よって、三井住友銀行カードローンの方がいいと思います。

